Necesito un crédito para autónomos sin aval, pero estoy en ASNEF

Créditos para autónomos sin aval, cómo conseguir un préstamo con ASNEF

De nuevo en El Dinero Rápido  compartimos con vosotros la consulta de uno de nuestros usuarios, quien nos escribe buscando información acerca de cómo conseguir un crédito para autónomos sin aval y con ASNEF. Vamos a ello.

¿Puedo solicitar préstamos para autónomos sin aval estando en ASNEF?

¡Hola!, soy Andrés G. y os escribo ya que me gustaría saber si puedo solicitar créditos o préstamos personales para autónomos sin aval y con ASNEF. Llevo un pequeño negocio de hostelería, y quiero montar una terraza para el verano, pero necesito financiación para poder realizar la reforma. Según mis cálculos necesito entre 2.500 y 4.000 €, no tengo más aval que mi propio negocio y estoy en ASNEF por unas facturas impagadas (menos de 300 €). ¿Cuál sería la mejor opción para pedir dinero? ¡Gracias!

Actualizado 2019

En relación a lo que nos pregunta Andrés, la respuesta es que sí, algunas entidades aceptan ASNEF.

En la siguiente comparativa encontrarás entidades que aceptan ASNEF y otras que no, te lo especificamos en cada una.

  • Cantidad: Desde 750 € hasta 5.000 €
  • Plazo devolución: Hasta 48 meses.
  • Tiempo aproximado de concesión: 10 minutos.
  • ¿Primero gratis?: NO
  • ¿Acepta ASNEF?:
  • TAE mínima 24% – máxima 197,15%

Requisitos: desde los 18 años de edad. DNI o NIE. Residir en España. Número de teléfono. Correo electrónico. Número de cuenta bancaria.

Destaca en: puedes obtener préstamos por cantidades elevadas que superan la media del sector (5.000 euros). Acepta ASNEF o RAI. Obtén tu dinero, rápidamente en menos de 10 minutos.

  • Ejemplo: un préstamo de 750 euros a reembolsar en 12 meses te cuesta un total de 850,80 euros. TIN Y TAE del ejemplo: 21,72% y 24,01% respectivamente
  • Cantidad: Desde 1.000 € hasta 50.000 €
  • Plazo devolución: de 24 a 72 meses.
  • Tiempo aproximado de concesión: 48 horas.
  • ¿Primero gratis?: NO
  • ¿Acepta ASNEF?: NO

Requisitos: edad entre 18 y 70 años. Residir en España. DNI o NIE. No tener deudas en ASNEF. Justificante de ingresos. Para solicitar más de diez mil euros, se requiere también aportar un extracto de la cuenta bancaria.

Destaca en:  ofrece acceso a financiación por altas cantidades de capital, alcanzando hasta los cuarenta mil euros. Cuenta con alternativas para financiar cualquier tipo de proyecto.

  • Ejemplo: para un préstamo de 8.500 euros a pagar en 60 plazos (166,70 €) el total a devolver será de 10.001, 89 euros

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¿Quieres ver más créditos con ASNEF?

Créditos para autónomos sin aval. Resumen e información clave

Esta entrada está dedicada a detallar información enfocada al sector profesional, concretamente a los préstamos sin avales para los autónomos.

La financiación privada en forma de créditos y préstamos rápidos también ofrece soluciones para aquellos que trabajan por cuenta propia, dado que a través de esta se pueden conseguir dinero por altas cantidades que llegan a alcanzar los 40.000 euros.

De manera que si eres autónomo y estás buscando una fuente de financiación,  recuerda: actualmente puedes encontrar alternativas que no requieren de garantía o de aval, que no necesitan una gran lista de requisitos para su aprobación y con la posibilidad de contratar estos créditos incluso con deudas en ficheros de impagos (ASNEF o RAI).

A través de nuestro comparador te facilitamos todas las principales características de cada entidad, junto con sus requisitos para que puedas encontrar la que más te interesa.

Si quieres conocer más a fondo todos los detalles que implica la solicitud de un préstamo privado enfocado a emprendedores sigue leyendo.

A continuación te hablamos sobre cómo surgen los préstamos para emprendedores y autónomos que están en ASNEF y que no disponen de un avalista junto con un paso a paso para poder contratarlos con éxito.

Préstamos rápidos para autónomos con ASNEF

Préstamos rápidos para autónomos con ASNEF

Créditos para autónomos emprendedores sin aval. ¿Son posibles?

Tal y como podemos ver en la consulta que nos envía nuestro usuario Andrés, lo que necesita es solicitar es un crédito para autónomos emprendedores sin aval y con ASNEF.

Un servicio de préstamo que podemos encontrar en entidades como Creditea o Monedo Now. Os vamos a hablar sobre ellas a continuación.

En respuesta al correo electrónico que nos enviaba nuestro usuario Andrés, hemos visto que las opciones más interesantes a la hora de solicitar préstamos rápidos para autónomos con ASNEF son las que nos proponen financieras como Creditea o Monedo Now.

Sus requisitos se ajustan a la perfección a lo que nuestro usuario nos comentaba en su consulta, consiguiendo la financiación que necesitaba en forma de préstamos urgentes en efectivo.

En Creditea podemos encontrar tanto créditos para negocios y autónomos sin aval como créditos rápidos sin nómina por cantidades que varían entre los 500 y los 5.000 euros, sin ser una condición excluyente que el solicitante se encuentre en listados de morosidad tales como ASNEF o RAI.

Un detalle importante

Es importante remarcar que pese a que en Creditea o Monedo Now podamos encontrar minicréditos para autónomos sin aval y con ASNEF, sí que se van a tener en cuenta una serie de características concretas al estudiar nuestra solicitud de préstamo.

Por una parte encontramos que a la hora de tramitar microcréditos con ASNEF, se va a analizar tanto la naturaleza de la deuda, como la cuantía total de esta. Contrastando estos datos con el nivel de ingresos del solicitante, con el fin de comprobar su solvencia y asegurar que pese a estar en ASNEF, se podrá hacer frente a la deuda sin ningún problema.

Minicréditos que son para autónomos. ¿Cómo solicitarlos?

Para solicitar minicréditos para autónomos en entidades como las que podemos encontrar en esta entrada debemos de acceder a su página web, a través de la cual podremos realizar todo el trámite rápidamente, en cuestión de tan sólo unos minutos, y sin gestionar una gran cantidad de papeleo.

Cabe mencionar que este proceso funciona muy similar en plataformas como Creditea o Monedo Now y en otras entidades que nos permiten tener acceso a préstamos de capital privado, dado que la posibilidad de gestionar todo el trámite a través de Internet y desde cualquier lugar, agiliza el proceso y lo convierte en un trámite en el que no tendremos que ocupar más que unos minutos.

Sin embargo, antes de comenzar a rellenar nuestra solicitud de créditos para autónomos, es conveniente que conozcamos cuáles son los requisitos que necesitamos cumplir para que nuestra solicitud de crédito sea aceptada.

Son los de esta lista

  • Tener más de 18 años
  • Residir en España
  • Tener un documento DNI o NIE válido y actualizado
  • Un número de cuenta bancaria de la que seamos titular
  • Número de teléfono móvil
  • Correo electrónico para estar en contacto con la financiera

Ahora que ya conocemos los requisitos mínimos para solicitar un crédito para autónomos sin aval, podemos empezar a gestionar nuestra solicitud de préstamo accediendo directamente a la página web de la entidad elegida.

Y para rellenar tu solicitud:

Aquí encontraremos nada más entrar, una comparadora de crédito, donde tendremos que introducir tanto la cantidad de dinero que queremos solicitar, como el total de plazos de los que queremos disponer para poder devolver el importe total del crédito.

Tras esto, pulsaremos sobre el botón inferior de color verde con la leyenda «Consigue tu préstamo a largo plazo», y, automáticamente, cargará un formulario donde tendremos que introducir una serie de datos personales.

Se trata de datos como nombre completo, DNI o NIE, dirección, etcétera.

El último paso

Una vez hayamos terminado de rellenar este formulario, la financiera lo recibirá, contrastará toda la información que le hemos facilitado, y se encargará de enviarnos una oferta de créditos para autónomos sin aval personalizada, la cual podremos estudiar posteriormente, para después ponernos en contacto con la financiera y cerrar la operación de crédito.

Como vemos, solicitar mini créditos personales, en este caso para emprendedores o/y autónomos, se trata de un proceso sencillo que podemos realizar en menos de 15 minutos, por lo que en el caso de que necesitemos disponer de nuestro microcrédito para autónomos con urgencia, muy posiblemente antes de 24 horas, no tardaremos en recibir el dinero del préstamo en nuestra cuenta bancaria, para que lo podamos invertir en lo que necesitemos.

¿Y si tengo deudas pendientes?

En el caso de estar interesado en contratar un minipréstamo con ASNEF vamos a necesitar efectuar los mismos pasos citados anteriormente.

Se trata de un proceso de solicitud muy similar, donde lo más importante es tener en cuenta que lo que necesitamos realmente es localizar una plataforma que pueda aceptar nuestra solicitud. Es decir, que sea compatible con anotaciones en listados asociados a morosidad.

Micro préstamos para emprendedores autónomos y su gestión de impagos

Cuando solicitamos un micro préstamo para emprendedores autónomos, es importante que conozcamos cómo gestiona la entidad los posibles retrasos en el pago de las mensualidades.

También es conveniente conocer la diferencia entre préstamo y crédito, ya que es muy habitual que se utilicen indistintamente uno u otro término (como ves en este post también los medios lo hacemos), cuando en rigor no es lo mismo préstamo que crédito.

Si al solicitar nuestro crédito para autónomos no podemos pagar una mensualidad, debemos de tener en cuenta que el importe del pago atrasado se cargará directamente en la tarjeta de débito que ha sido incluida dentro de nuestra solicitud de minipréstamo.

Aquí no habrá limitación en el importe a cobrar, y se acumulará automáticamente para hacer efectivos todos los pagos que tengamos pendientes o atrasados.

Además, también debemos de tener en cuenta que conforme se acumulen días de retraso en el pago, se irán acumulando unos recargos por impago que pasarán a engrosar el importe total de nuestra deuda.

También, nuestros datos personales podrían ser enviados a ficheros asociados a morosidad, tales como ASNEF o RAI, evitando de esta manera que en el futuro podamos contratar un nuevo crédito.

Créditos para profesionales con deudas, siempre desde la responsabilidad

Solicitar un crédito para autónomos con deudas puede llegar a resultar una opción muy viable cuando necesitamos invertir en nuestro propio negocio, ya sea tanto para hacer una reforma, como para pagar facturas atrasadas de cualquier tipo.

Sin embargo, cuando recurrimos a mini créditos rápidos para autónomos con deudas debemos de tener en cuenta que estamos aceptando un contrato con una serie de condiciones entre las que se encuentran las obligaciones de pago, por lo que solicitar un préstamo para autónomos para pagar deudas pendientes, podría ser contraproducente, ya que en el momento podríamos abonar las deudas atrasadas, pero estaríamos generando nuevas deudas a las que no podríamos hacer frente en el futuro.

Es por ese motivo que desde El Dinero Rápido apostamos por un consumo responsable de los créditos para autónomos sin aval, recordando también que son opción excelente cuando se utilizan de manera adecuada, como por ejemplo cuando necesitamos financiación en nuestro proyecto o negocio, y no podemos disponer de ninguna de las ayudas que el estado tiene disponible para los emprendedores.

Préstamos para autónomos  que son emprendedores

Préstamos para autónomos emprendedores

Empezar nuestro propio negocio desde cero es un proceso que dependiendo de la magnitud del proyecto, exige en mayor o menor cantidad que podamos disponer de un buen presupuesto con el fin de poder llevarlo a cabo.

Es por ese motivo que si no tenemos el dinero suficiente para empezar con nuestro proyecto, podemos optar por la solicitud de préstamos para autónomos emprendedores, una buena manera de pedir dinero, y poder así empezar a dar forma a nuestro proyecto. Sin embargo, es importante que antes de lanzarnos a solicitar un crédito para autónomos, conozcamos a fondo todas y cada una de los requisitos de este servicio de micropréstamo.

De esta forma vamos a poder estar seguros de que el préstamo por el que vamos a optar, es el que mejor se adecua a nuestras necesidades, ya que existen muchos tipos de créditos diferentes, tanto para autónomos emprendedores sin aval, como para perfiles con ASNEF, o préstamos para parados.

Si quieres ver ahora todos créditos sin aval haz clic aquí

A continuación, vamos a ver cuáles son los principales requisitos para poder tener acceso a un servicio de mini crédito para autónomos sin aval.

Mini préstamos para autónomos sin requisitos

A la hora de solicitar mini préstamos para autónomos sin requisitos, las condiciones que necesitamos cumplir son muy similares a las que encontramos en solicitudes de crédito de préstamos sin aval, o créditos rápidos gratis, al igual que si solicitamos financiación para vacaciones o para cualquier otra necesidad de dinero rápido.

Se trata de un trámite que, en oposición a lo que estamos acostumbrados a encontrarnos en las entidades bancarias convencionales, trata de simplificar al máximo el proceso, sin necesidad de cumplimentar excesivo papeleo, y buscando que podamos cerrar nuestra solicitud de micropréstamo en menos de una hora.

Por lo tanto, debemos de tener en cuenta que para solicitar microcréditos rápidos para autónomos debemos de cumplir una serie de requisitos muy sencillos, entre los que encontramos características como, ser mayor de edad, residir de manera habitual en España, disponer de un documento de identidad (DNI o NIE válido), y, disponer de un número de teléfono móvil y una cuenta bancaria de la que seamos titulares.

Préstamos para emprendedores sin aval

Mini créditos ayudas para autónomos
Que se ponga a nuestro alcance la posibilidad de solicitar un préstamo para emprendedores sin aval puede resultar, de primeras, una oferta demasiado buena para ser verdad.

Este artículo está basado en la idea de que ya has comprobado que no tienes opción a conseguir financiación para emprendedores autónomos, de carácter oficial.

Si no estás seguro, te recomendamos visitar la web del Ministerio de Economía y Competitividad y tener como última opción la posibilidad de conseguir crédito por vías alternativas, que es de lo que hoy te hablamos en este artículo. Sin embargo, es una realidad que en la actualidad existen muchas entidades financieras que ofrecen micro créditos sin aval para autónomos.

Por ello y para solicitar nuestro préstamo enfocado a autónomos no vamos a tener que involucrar a terceras personas o nuestras propiedades a la hora de tramitar el crédito.

También es cierto que, obviamente, las cantidades no suelen ser muy altas, y que algún tipo de ingreso hay que tener. Por supuesto los regalos no existen, y tratándose de financiación, menos.

Pero por supuesto, para solicitar nuestro mini préstamo para autónomos en alguna de estas entidades financieras que ofrecen créditos para emprendedores sin aval, siempre vamos a necesitar demostrar que disponemos de cierta solvencia.

Se requiere un justificante de ingresos

En la mayoría de casos, encontramos que el sueldo proveniente de nuestro propio trabajo, o el cobro de algún tipo de prestación, es más que suficiente para demostrar que vamos a poder devolver el importe del préstamo dentro del tiempo establecido sin ningún tipo de problema.

Además, no podemos olvidar que, al margen de la necesidad de demostrar nuestra solvencia a la hora de gestionar nuestro préstamo, también vamos a tener que cumplir otra serie de requisitos mínimos para conseguir nuestro crédito para emprendedores, tal y como ya hemos mencionado anteriormente, y donde encontramos características tales como estar dentro de un intervalo de edad establecido por la financiera o residir en España.

¿Cuánto dinero conceden los microcréditos sin aval para profesionales?

Os vamos a hablar seguidamente de la cantidad que ofrecen las entidades de microcréditos sin aval, acerca de las cuáles os hemos estado hablando en esta entrada, sobre todo en aquellas que por la cuantía que ofrecen están enfocadas a autónomos.

  • Consideramos como créditos sin aval a préstamos que, tal y como su nombre indica, podemos solicitar sin avalista, evitando el consecuente papeleo que esta característica nos ahorra.

No obstante, debemos de tener en cuenta que para acceder a microcréditos sin aval, si que vamos a necesitar presentar a modo de justificante de pago para la financiera, documentación que demuestre que recibimos ingresos mensuales regulares, para lo cual podemos optar tanto por una nómina, como autónomos, una pensión o prestación por desempleo, etcétera.

Como ya hemos visto, la principal entidad de la que os hemos hablado a lo largo de los párrafos anteriores es Creditea, donde podemos encontrar créditos sin aval por importes de 100 a 3.000 €.

Todo depende de nuestra elección

Por lo tanto, si nos estamos preguntando cuáles son las cuantías que podemos solicitar en financieras que pongan a nuestro alcance microcréditos sin aval, Creditea es un buen ejemplo, sobre todo en el caso de que estemos buscando financiación para autónomos estando en listados de impagos.

Ofrece préstamos por grandes cantidades de dinero que podemos invertir en nuestra idea o negocio incluso estando en ASNEF.

Por otra parte, si es nuestro caso que estemos interesados en créditos sin aval por cantidades inferiores, podemos encontrar también otras entidades financieras que nos ofrecerán préstamos de 100 a 300 €, e incluso 500 €.

Para encontrar más información acerca de todas las financieras que nos ofrecen estos créditos, os recomendamos visitar nuestro comparador, el cual podréis encontrar en nuestra página principal.

Solicitar préstamos sin aval para emprendedores estando en ASNEF, de manera responsable

Viendo lo visto a lo largo de este post, no cabe duda decir que la sociedad crediticia ha ido avanzando acorde con las necesidades de la población. Hasta el punto de que hacer un hecho el conseguir financiación sin aval en forma de préstamos para nuevos autónomos, o con años de experiencia.

Se han adaptado tanto a la situación socio-económica de la ciudadanía que, como ya hemos podido leer en el post, se conceden estos préstamos sin importar ASNEF, incluso. Concesiones que antes solo podían ofrecer los bancos tradicionales y que, hoy en día, son los que más reparos ponen para facilitar estos créditos rápidos con ASNEF.

Ahora bien, una vez partimos de la base en la que sabemos que si «necesito un crédito pero estoy en ASNEF y sin aval» es ya una realidad, tenemos que poner nosotros de nuestra parte, para tratar esta ventaja con sentido común. ¿Qué significa esto? Muy sencillo, que no debemos recurrir a este tipo de préstamos para autónomos con ASNEF (o a cualquier otro tipo de crédito), de manera habitual y recurrente. Solo se debería de acceder a estas ofertas de manera puntual, ya que el incumplimiento de alguno de sus requisitos puede costarnos realmente caro y aumentar cuantiosamente la deuda que teníamos previamente a la contratación de dicho préstamos sin aval para autónomos (volviendo a poner el ejemplo concreto del tema de este post).

Es por ello que desde el equipo de El Dinero Rápido queremos ofreceros una serie de pequeños consejos a tener en cuenta, para que la contratación de créditos sin aval para emprendedores que estén en ASNEF, sea lo más segura posible, y sin sorpresas amargas.

Consejos para conseguir de forma segura una financiación para emprendedores sin aval y en ASNEF

Como ya hemos comentado a lo largo del post, los créditos para nuevos emprendedores están a la orden del día dado el aparente repunte de salida de la crisis, que parece vislumbrarse en nuestro país. Por ello, y para evitarse disgustos a la larga por una mala organización, os vamos a recomendar que antes de contratar ningún préstamos, tengáis en cuenta una serie de pasos:

  • Busca: investiga y lee acerca de todos los préstamos para negocios sin aval, o aquellos que se adapten a tus necesidades de ese momento. Busca en la red, en webs especializadas como esta, etc. para poder obtener un mayor número de resultados de búsqueda y poder más tarde barajar más opciones.
  • Compara: una vez hayas conseguido toda la información al respecto de los créditos que estás buscando, en este caso los préstamos para jóvenes emprendedores sin aval, por ejemplo, debes compararla. Es un paso muy sencillo y el más importante de los tres. Tienes que plantearte preguntas como, cuál es el más barato de todos, cuál puedo devolver en un plazo más cómodo, cuál se adapta a las necesidades que tengo (estar sin ASNEF, sin aval, etc.)…
  • Decide: con esta criba realizada, si aún tienes más de una opción en tus manos, debes valorar también los requisitos que te piden desde la financiera, que no se te olviden que te los hemos explicado en el post: país de residencia, edad mínima y máxima, papeleo que se te requerirá, etc.

Microcréditos bancarios para autónomos

Llegamos hasta el final de nuestra entrada dedicada a resolver la consulta de nuestro usuario Andrés en busca de información acerca de los microcréditos bancarios para autónomos, un servicio de préstamo que podemos encontrar en financieras como Creditea que nos ofrecen dinero ya mismo.

Financiación para jóvenes emprendedores

Hemos dejado claro que a día de hoy ser autónomo exige un gran sacrifico por parte del trabajador. Sobre todo, si parte de cero. Sin embargo, como también hemos podido leer a lo largo de todo el artículo, es posible que estos trabajadores por cuenta propia consigan financiación -siempre dependiendo de las características y exigencias que determine la entidad crediticia.

Tenemos las alternativas que nos proponen las fuentes oficiales como esta reciente convocatoria enfocada a emprendedores jóvenes, así como la propuesta de las plataformas privadas.

Pero además de todo ello, los jóvenes emprendedores tienen también otras opciones de financiación o ayudas, que les permite poder empezar con un colchón y una holgura más cómoda, a la hora de iniciar un negocio.

Esperamos que toda la información acerca de los créditos para autónomos sin aval y con ASNEF que os hemos facilitado os sea de ayuda, y si os queda alguna duda pendiente ¡no dudéis en escribirnos!

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Sobre la autora

Carmen Rubio Ortells

Autor Carmen Rubio Ortells. Especialista en finanzas eldinerorapido.esRedactora especializada en productos financieros y apasionada de internet. Creo contenidos que buscan ayudar a los usuarios y mantenerlos informados, con honestidad, veracidad y ética. Me gradué en la Universidad Politécnica de Valencia.

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2 comentarios en “Necesito un crédito para autónomos sin aval, pero estoy en ASNEF”

  1. Soy autónomo, necesito un préstamo sin aval para hacer unas pequeñas mejoras en mi negocio, cambiar maquinaria, etcétera (que falta le hace jeje) y me ha venido muy bien conocer cuáles son las opciones que hay disponibles en este momento.
    En mi caso solo necesito un préstamo por valor de unos tres mil euros aproximadamente, así que a falta de consultar varias alternativas más, de momento me quedo con Monedo.
    Aunque se trata de un post muy completo y en el que facilitáis mucha información útil, si pudierais ofrecer ejemplos concretos de lo que nos costaría contratar préstamos sin aval para autónomos estaría de fábula.

    • ¡Hola Pedro!, muchas gracias por dejarnos tu opinión.

      En nuestro comparador podrás encontrar mucha más información sobre las entidades que pueden ofrecerte préstamos para autónomos y también, tal y como nos comentas, ejemplos más concretos con cantidades y comisiones incluidas.

      Sin embargo no podemos dejar de lado que al contratar créditos sin aval no deberíamos generalizar, dado que cada perfil tendrá unas características particulares que podrían hacer variar los costes de cada préstamo.

      Un saludo y esperamos haberte sido de ayuda.

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