¿Cómo financiar un coche estando en ASNEF? [RESUELTO]

Si estás pensando en adquirir un vehículo usado te interesa la información que podrás encontrar aquí: te contamos dónde y cómo solicitar un préstamo para comprar un coche de segunda mano

Esta semana recibíamos una consulta sobre de este tema: Mario nos escribe preguntándonos acerca de si sería posible encontrar préstamos para coches de segunda mano. En eldinerorapido.es le damos algunas opciones, que contemplan también la posibilidad de conseguirlo estando incluido en listados de morosidad, como ASNEF.

Financiación para un coche usado«Busco financiación para un coche de segunda mano»

¡Hola! Soy Mario desde Cartagena, en Murcia. Por motivos de trabajo, necesito cambiar de coche así que estoy buscando financiación para comprar un vehículo usado.
Tengo pensado gastarme (ya tengo vistos varios modelos de automóvil) alrededor de cinco mil euros, así que esa es la cantidad que estoy buscando. No sé si será importante, pero tengo un pequeño impago en ASNEF (menos de 50 €) en una factura telefónica. ¿Qué opciones tengo? ¡Gracias!

¿Qué financieras ofrecen préstamos para comprar coches de segunda mano?

Actualmente podemos encontrar préstamos para comprar vehículos usados de segunda mano en las siguientes plataformas:

Monedo Now

  • Préstamos de entre 750 euros y hasta un máximo de 5000 euros
  • Devolución en un plazo máximo de 36 meses
  • Acepta ASNEF y RAI
  • Sin aval

IR A LA FICHA DE MONEDO NOW

Creditea

  • Créditos de 100 a 5000 euros
  • Reembolso en plazos de 61 días a 36 meses
  • Acepta solicitudes sin importar ASNEF o RAI
  • Rápidos

IR A LA FICHA DE CREDITEA

Si no tienes impagos pendientes y estás buscando cantidades superiores también puedes encontrar un préstamo para comprar coches de segunda mano, aquí:

Younited Credit

  • Consigue de 1000 € a 40.000 €
  • Devolución en plazos hasta 72 meses
  • No requiere avalista
  • No acepta ASNEF

IR A LA FICHA DE YOUNITED CREDIT

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Entonces: ¿Es posible encontrar financiación si necesito un automóvil de segunda mano pero estoy en ASNEF?

Crédito para vehículo usado con ASNEF

Tal y como nos plantea nuestro usuario en su correo electrónico: «Necesito financiación para un vehículo de segunda mano pero tengo deudas. Quiero un préstamo con ASNEF».

Estoy en ASNEF y necesito un crédito

Se trata de una situación que a raíz de la seria crisis económica vivida hace varios años se ha convertido en un habitual con el que se encuentran día a día las plataformas especializadas en financiación a través de Internet, motivo por el cual tener deudas asociadas a algún fichero de impagos ya no es sinónimo de exclusión a la hora de contratar un préstamo. Puedes ver en el siguiente enlace una comparativa de créditos con ASNEF.

Así, tal y como podemos ver en nuestro comparador ubicado un poco más arriba, es posible a día de hoy obtener financiación para un automóvil usado estando en ASNEF, sin que esta característica resulte excluyente.

De esta manera, nuestro usuario puede disponer de la financiación que requiere sin mirar que tenga anotaciones dentro de ASNEF. Sin embargo, si estamos en una situación similar a la que nos plantea Mario en su correo electrónico, hemos de tener en cuenta que para poder acceder a un préstamo para comprar un coche de segunda mano estando en ASNEF, necesitamos que nuestra deuda cumpla una serie de requisitos.

Estos son:

  • Nuestra deuda no podrá superar una cantidad máxima que será determinada por el propio prestamista. Normalmente, se trata de un límite que se encuentra alrededor de los 500 euros.

Así tenemos que, por ejemplo, en el caso de nuestro usuario quien cuenta con una deuda por un importe inferior a 50 euros, no tendría ningún problema para gestionar su préstamo.

  • El impago no podrá provenir de otra entidad asociada a financiación.

Es decir, no importa que se trate de una tarjeta de crédito que tenemos pendiente de reembolso u otro crédito que tenemos pendiente en nuestro banco: nuestra solicitud será descartada si cuenta con una naturaleza financiera.

Para terminar:

Por lo tanto, si estamos pensando en comprar un coche de segunda mano con ASNEF, simplemente hemos de tener en cuenta estas dos características.

Si nuestro perfil las cumple, vamos a poder acceder al dinero que necesitamos sin problemas.

Requisitos para financiar un coche de segunda mano

Requisitos para comprar un coche usado

Uno de los principales aspectos que hemos de valorar antes de contratar un servicio como este son los requisitos para financiar la compra de un vehículo de segunda mano.

Previamente a la aprobación del crédito, el prestamista se encargará de estudiar cual es nuestra situación económica y personal con el fin de valorar nuestras capacidades de pago, y si vamos a poder reembolsar el dinero prestado sin problemas.

A este análisis se le conoce bajo la denominación de estudio crediticio.

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Según la entidad y la cantidad total que elijamos para tramitar nuestra financiación este estudio incorporará más o menos detalles. No obstante, la mayoría de prestamistas incorporan los siguientes aspectos:

  • Consulta de nuestro historial financiero: Una de las principales comprobaciones que realizan las entidades pasa por los listados asociados a impagos, información que se encuentra en ASNEF o RAI. De esta manera el prestamista comprueba que no tengamos deudas pendientes de pago.
    Ahora bien, esta característica puede no tener importancia a la hora de tramitar la financiación, dado que existen plataformas que conceden financiación de estas características estando en ASNEF.
  • Análisis de nuestras capacidades de pago: Con el fin de que la plataforma que nos ofrece la financiación pueda comprobar que cumplimos los requisitos para la financiación del coche usado y vamos a poder cubrir la devolución del préstamo, tendremos que aportar documentación relativa a nuestros ingresos.
  • Valoración de nuestro perfil crediticio: Se trata de información que se encuentra recogida en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) y que recoje los servicios de financiación que hemos contratado en el pasado. A través de estos datos, el prestamista analiza que no tengamos otros créditos activos, y que los solicitados anteriormente, han sido devueltos al día.

Como vemos, los requisitos para solicitar un crédito para un coche de segunda mano son básicos y pretenden ajustar sus servicios a un uso responsable, evitando que aquellos perfiles que no cuenten con una situación económica que les permita hacer frente a el coste de un préstamo, termine con su solicitud denegado.

Crédito para vehículo usado: ¿Qué documentación necesito?

Para contratar un crédito para financiar un vehículo usado necesitamos, al igual que cuando vamos a solicitar cualquier otro tipo de préstamo, aportar una serie de documentación a la entidad financiera.

Cada plataforma dispone de sus propias políticas de funcionamiento y, por lo tanto, no vamos a necesitar exactamente los mismos documentos en todas. Sin embargo, tenemos que los documentos más comunes se nos requerirán son los siguientes.

Requisitos

  • DNI o NIE: Este documento es el básico y principal que necesitamos a la hora de contratar cualquier servicio de financiación. Para ello, vamos a necesitar enviar una copia al prestamista certificando tanto que residimos en España como que somos mayores de edad.
  • Documentación relativa a la procedencia de nuestros ingresos: Se trata de un justificante a través del cual podemos demostrar cual es la procedencia de nuestro presupuesto mensual. Puede tratarse tanto de una nómina, declaración del IVA o IRPF en el caso de autónomos, pensiones o prestaciones por desempleo.
  • Extracto de nuestra cuenta bancaria: Finalmente, aportaremos este documento para que la entidad pueda comprobar cuáles son nuestros principales gastos mensuales, así como verificar cual es nuestra solvencia.
  • Cabe mencionar que en algunas entidades que ofrecen servicios de financiación específicos para contratar un préstamo para un coche usado, podríamos necesitar contar con el presupuesto del automóvil que tenemos pensado adquirir.
    Se trata de documentación emitida por el vendedor del coche, en el que figura la cantidad total que tendremos que abonar por el vehículo.

¿Cómo financiar un coche de segunda mano y apostar por el uso responsable?

Cómo financiar un coche usado

Cuando nos estamos preguntando cómo contratar financiación para un vehículo de segunda mano existen una serie de comprobaciones básicas que nos ayudarán a elegir correctamente y aligerarán todo el proceso.

Antes de buscar un prestamista, es muy recomendable que tengamos en cuenta cuáles son nuestras necesidades y valoremos cual es la oferta que mejor puede cumplirlas.

Además, es indispensable que seamos previsores y contemos con una buena disposición de nuestro presupuesto, con el fin de asegurarnos de que vamos a poder hacer frente a un gasto más y cumplir así con nuestras obligaciones de pago.

A continuación vamos a recopilar los principales aspectos que hemos de valorar si nos estamos preguntando como financiar un automóvil de segunda mano.

Se trata de los siguientes:

  • Conoce tus necesidades: Lo primero es realizar un presupuesto de forma realista para conocer cual será el modelo de coche que nos podemos permitir con nuestro presupuesto.
  • Haz un cálculo del total que vas a gastar: Otro de los principales aspectos que hemos de tener en cuenta una vez sepamos el modelo de auto que se ajusta a nuestro bolsillo, es la cantidad total de dinero que vamos a gastar, contando con los intereses que tendrá la financiación que vamos a contratar.
  • Compara entre todas las opciones que tienes a tu alcance: Ahora que ya conocemos cual será la cantidad aproximada de dinero que vamos a necesitar conseguir, tenemos que comparar entre aquellas plataformas que nos la ofrecen, valorando tanto el precio de sus comisiones como sus condiciones de tramitación y devolución. De esta forma, podremos encontrar la oferta que más nos interese.
  • Ten en cuenta otros posibles costes: En el momento en el que vamos a financiar un automóvil usado hemos de ver más allá de los intereses totales y las comisiones del servicio. Por ejemplo, nos podemos encontrar con otros gastos que también tendremos que sumar al total, tal y como es el coste de, por ejemplo, los Impuestos de Circulación.

Todas las condiciones aquí recogidas nos van a ayudar a encontrar la financiación para el coche de segunda mano que necesitamos, apostando por un uso responsable del servicio y evitando posibles sorpresas a largo plazo.

Sobre el autor

Hugo Barrio García

Autor: Hugo Barrio García eldinerorapido.esSiempre he sido un convencido de la gran utilidad de las nuevas tecnologías. Profesional totalmente entregado a ofrecer el mejor servicio a nuestros usuarios. Desde 2013 estoy especializado en productos financieros online. Mi trabajo consiste en encontrar la mejor forma de informarte, ofreciéndote contenidos confiables, actualizados y que cumplan todas tus expectativas. Soy administrador en eldinerorapido.es

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