Necesito un crédito para autónomos sin aval, pero estoy en ASNEF

Mini créditos para autónomos sin aval, cómo conseguir un préstamo de 4.500 euros con ASNEF

De nuevo compartimos con vosotros en eldinerorapido.es la consulta de uno de nuestros usuarios, quien nos escribe buscando información acerca de cómo conseguir un crédito para autónomos sin aval y con ASNEF. Vamos a ello.
Actualizado septiembre 2017

¿Puedo solicitar créditos para autónomos sin aval estando en ASNEF?

¡Hola!, soy Andrés G. y os escribo ya que me gustaría saber si puedo solicitar créditos o préstamos personales para autónomos sin aval y con ASNEF. Llevo un pequeño negocio de hosteleria, y quiero montar una terraza para el verano, pero necesito financiación para poder realizar la reforma. Según mis cálculos, necesito 4.500 €, no tengo más aval que mi propio negocio, y estoy en ASNEF por unas facturas impagadas (menos de 300 €). ¿Cual sería la mejor opción para pedir dinero? ¡Gracias!.

Créditos para autónomos con ASNEF

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Préstamos rápidos para autónomos con ASNEF

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Créditos para autónomos emprendedores sin aval, ¿son posibles?

Tal y como podemos ver en la consulta que nos envía nuestro usuario Andrés, lo que necesita es solicitar es un crédito para autónomos emprendedores sin aval y con ASNEF, un servicio de préstamo que podemos encontrar en entidades como Monedo o Cofidis, acerca de las cuáles os vamos a hablar a continuación.

En respuesta a la consulta que nos enviaba nuestro usuario Andrés, hemos visto qué las opciones más interesantes a la hora de solicitar préstamos rápidos para autónomos con ASNEF son las que nos proponen las financieras Monedo y Cofidis, dado que sus requisitos se ajustan a la perfección a lo que nuestro usuario nos comentaba en su correo electrónico, consiguiendo los 4.500 euros que necesitaba en forma de préstamos urgentes en efectivo.

En Monedo y Cofidis podemos encontrar tanto créditos para negocios y autónomos sin aval como créditos rápidos sin nómina por cantidades que varían entre los 500 y los 15.000 euros, sin ser una condición excluyente que el solicitante se encuentre en listados de morosidad tales como ASNEF o RAI (en el caso de Monedo).

Sin embargo, resulta importante remarcar que pese a que en Monedo y Cofidis podamos encontrar minicréditos para autónomos sin aval y con ASNEF, si que se van a tener en cuenta una serie de características concretas al estudiar nuestra solicitud de préstamo. Por una parte encontramos que a la hora de tramitar microcréditos con ASNEF, se va a analizar tanto la naturaleza de la deuda, como la cuantía total de esta, contrastando estos datos con el nivel de ingresos del solicitante, con el fin de comprobar su solvencia y asegurar que pese a estar en ASNEF, se podrá hacer frente a la deuda sin ningún problema.

Minicréditos ayudas para autónomos, ¿cómo solicitarlos?

Para solicitar minicréditos ayudas para autónomos en Monedo o Cofidis debemos de acceder a su página web, a través de la cual podremos realizar todo el trámite rápidamente, en cuestión de tan sólo unos minutos, y sin gestionar una gran cantidad de papeleo. Cabe mencionar que este proceso se gestiona de manera muy similar tanto en Monedo y Cofidis, como en otras entidades que nos permiten tener acceso a préstamos de capital privado, dado que la posibilidad de gestionar todo el trámite a través de Internet y desde cualquier lugar, agiliza el proceso y lo convierte en una gestión en la que no tendremos que ocupar más que unos minutos.

Sin embargo, antes de comenzar a rellenar nuestra solicitud de créditos para autónomos, es conveniente que conozcamos cuáles son los requisitos que necesitamos cumplir para que nuestra solicitud de crédito sea aceptada: tener más de 18 años, residir en España, un documento DNI o NIE válido y actualizado, una cuenta bancaria de la que seamos titular, así como un número de teléfono móvil y un correo electrónico para estar en contacto con la financiera.

Ahora que ya conocemos los requisitos mínimos para solicitar un crédito ayuda para autónomos sin aval, podemos empezar a gestionar nuestra solicitud de préstamo accediendo directamente a la página web de la entidad elegida, donde encontraremos nada más entrar, una comparadora de crédito, donde tendremos que introducir tanto la cantidad de dinero que queremos solicitar, como el total de plazos de los que queremos disponer para poder devolver el importe total del crédito. Tras esto, pulsaremos sobre el botón inferior de color verde con la leyenda “Consigue tu préstamo a largo plazo”, y, automáticamente, cargará un formulario donde tendremos que introducir una serie de datos personales tales como nombre completo, DNI o NIE, dirección, etcétera.

Una vez hayamos terminado de rellenar este formulario, la financiera lo recibirá, contrastará toda la información que le hemos facilitado, y se encargará de enviarnos una oferta de créditos para autónomos sin aval personalizada, la cual podremos estudiar posteriormente, para después ponernos en contacto con la financiera y cerrar la operación de crédito.

Como vemos, solicitar mini créditos personales, en este caso para emprendedores o/y autónomos, se trata de un proceso sencillo que podemos realizar en menos de 15 minutos, por lo que en el caso de que necesitemos disponer de nuestro microcrédito para autónomos con urgencia, muy posiblemente antes de 24 horas, no tardaremos en recibir el dinero del préstamo en nuestra cuenta bancaria, para que lo podamos invertir en lo que necesitemos.

Micro préstamos para emprendedores autónomos: gestión de impagos

Cuando solicitamos un micro préstamo para emprendedores autónomos , es importante que conozcamos cómo gestiona la entidad los posibles retrasos en el pago de las mensualidades.

También es conveniente conocer la diferencia entre préstamo y crédito, ya que es muy habitual que se utilicen indistintamente uno u otro término (como ves en este post también los medios lo hacemos), cuando en rigor no es lo mismo préstamo que crédito.

Si al solicitar nuestro crédito para autónomos  no podemos pagar una mensualidad, debemos de tener en cuenta que el importe del pago atrasado se cargará directamente en la tarjeta de débito que ha sido incluida dentro de nuestra solicitud de minipréstamo, y donde, además, no habrá limitación en el importe a cobrar, y se acumulará automáticamente para hacer efectivos todos los pagos que tengamos pendientes o atrasados.

Además, también debemos de tener en cuenta que conforme se acumulen días de retraso en el pago, se irán acumulando unos recargos por por impago que pasarán a engrosar el importe total de nuestra deuda, y, también, nuestros datos personales podrían ser enviados a ficheros asociados a morosidad, tales como ASNEF o RAI, evitando de esta manera que en el futuro podamos contratar un nuevo crédito.

Créditos para autónomos con deudas, siempre desde la responsabilidad

Solicitar un crédito para autónomos con deudas puede llegar a resultar una opción muy viable cuando necesitamos invertir en nuestro propio negocio, ya sea tanto para hacer una reforma, como para pagar facturas atrasadas de cualquier tipo.

Sin embargo, cuando recurrimos a mini créditos rápidos para autónomos con deudas debemos de tener en cuenta que estamos aceptando un contrato con una serie de condiciones entre las que se encuentran las obligaciones de pago, por lo que solicitar un préstamo para autónomos para pagar deudas pendientes, podría ser contraproducente, ya que en el momento podríamos abonar las deudas atrasadas, pero estaríamos generando nuevas deudas a las que no podríamos hacer frente en el futuro.

Es por ese motivo que desde El Dinero Rápido apostamos por un consumo responsable de los créditos para autónomos sin aval, recordando también que son opción excelente cuando se utilizan de manera adecuada, como por ejemplo cuando necesitamos financiación en nuestro proyecto o negocio, y no podemos disponer de ninguna de las ayudas que el estado tiene disponible para los emprendedores.

Préstamos para autónomos emprendedores

Préstamos para autónomos emprendedores

Empezar nuestro propio negocio desde cero es un proceso que dependiendo de la magnitud del proyecto, exige en mayor o menor cantidad que podamos disponer de un buen presupuesto con el fin de poder llevarlo a cabo. Es por ese motivo que si no tenemos el  dinero suficiente para empezar con nuestro proyecto, podemos optar por la solicitud de préstamos para autónomos emprendedores, una buena manera de pedir dinero, y poder así empezar a dar forma a nuestro proyecto.

Sin embargo, es importante que antes de lanzarnos a solicitar un crédito para autónomos, conozcamos a fondo todas y cada una de los requisitos de este servicio de micropréstamo, con el fin de que podamos estar seguros de que el préstamo por el que vamos a optar, es el que mejor se adecua a nuestras necesidades, ya que existen muchos tipos de créditos diferentes, tanto para autónomos emprendedores sin aval, como para perfiles con ASNEF, o préstamos para parados.

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A continuación, vamos a ver cuáles son los principales requisitos para poder tener acceso a un servicio de mini crédito para autónomos sin aval.

Mini préstamos para autónomos requisitos

A la hora de solicitar mini préstamos para autónomos requisitos, las condiciones que necesitamos cumplir son muy similares a las que encontramos en solicitudes de crédito de préstamos sin aval, o créditos rápidos gratis, al igual que si solicitamos financiación para vacaciones o para cualquier otra necesidad de dinero rápido, ya que se trata de un trámite que, en oposición a lo que estamos acostumbrados a encontrarnos en las entidades bancarias convencionales, trata de simplificar al máximo el proceso, sin necesidad de cumplimentar excesivo papeleo, y buscando que podamos cerrar nuestra solicitud de micropréstamo en menos de una hora.

Por lo tanto, debemos de tener en cuenta que para solicitar microcréditos rápidos para autónomos en Monedo o Cofidis  debemos de cumplir una serie de requisitos muy sencillos, entre los que encontramos características como, ser mayor de edad, residir de manera habitual en España, disponer de un documento de identidad (DNI o NIE válido), y, disponer de un número de teléfono móvil y una cuenta bancaria de la que seamos titulares.

Préstamos para emprendedores sin aval

Mini créditos ayudas para autónomos
Que se ponga a nuestro alcance la posibilidad de solicitar un préstamo para emprendedores sin aval puede resultar, de primeras, una oferta demasiado buena para ser verdad. Este artículo está basado en la idea de que ya has comprobado que no tienes opción a conseguir financiación para emprendedores autónomos, de carácter oficial. Si no estás seguro, te recomendamos visitar la web del Ministerio de Economía y Competitividad y tener como última opción la posibilidad de conseguir crédito por vías alternativas, que es de lo que hoy te hablamos en este artículo.

Sin embargo, es una realidad que en la actualidad existen muchas entidades financieras que ofrecen microcréditos sin aval para autónomos, por lo que para solicitar nuestro préstamo para autónomos no vamos a tener que involucrar a terceras personas o nuestras propiedades a la hora de tramitar el crédito. También es cierto que, obviamente, las cantidades no suelen ser muy altas, y que algún tipo de ingreso hay que tener. Por supuesto los regalos no existen, y tratándose de financiación, menos.
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Pero por supuesto, para solicitar nuestro mini préstamo para autónomos en alguna de estas entidades financieras que ofrecen créditos para emprendedores sin aval, siempre vamos a necesitar demostrar que disponemos de cierta solvencia. En la mayoría de casos, encontramos que el sueldo proveniente de nuestro propio trabajo, o el cobro de algún tipo de prestación, es más que suficiente para demostrar que vamos a poder devolver el importe del préstamo dentro del tiempo establecido sin ningún tipo de problema.

Además, no podemos olvidar que, al margen de la necesidad de demostrar nuestra solvencia a la hora de gestionar nuestro préstamo, también vamos a tener que cumplir otra serie de requisitos mínimos para conseguir nuestro crédito para emprendedores, tal y como ya hemos mencionado anteriormente, y donde encontramos características tales como estar dentro de un intervalo de edad establecido por la financiera o residir en España.

¿Cúanto dinero conceden los microcréditos sin aval?

Os vamos a hablar seguidamente de la cantidad que ofrecen las entidades de microcréditos sin aval, acerca de las cuáles os hemos estado hablando en esta entrada, sobretodo en aquellas que por la cuantía que ofrecen están enfocadas a autónomos.

Consideramos como créditos sin aval a préstamos que, tal y como su nombre indica, podemos solicitar sin avalista, evitando el consecuente papeleo que esta característica nos ahorra.

Sin embargo, debemos de tener en cuenta que para acceder a microcréditos sin aval, si que vamos a necesitar presentar a modo de justificante de pago para la financiera, documentación que demuestre que recibimos ingresos mensuales regulares, para lo cual podemos optar tanto por una nómina, como autónomos, una pensión o prestación por desempleo, etcétera.

Como ya hemos visto, las dos principales entidades de las que os hemos hablado a lo largo de los párrafos anteriores son Monedo y Cofidis, donde podemos encontrar créditos sin aval por importes de 100 a 5.000 € (en el caso de Monedo), y préstamos de 4.000 a 15.000 € en el caso de Cofidis.

Por lo tanto, si nos estamos preguntando cuáles son las cuantías que podemos solicitar en financieras que pongan a nuestro alcance microcréditos sin aval, tanto Monedo como Cofidis son dos buenos ejemplos, sobretodo en el caso de que estemos buscando financiación para autónomos, ya que se tratan de préstamos por grandes cantidades de dinero que podemos invertir en nuestra idea o negocio.

Sin embargo, si es nuestro caso que estemos interesados en créditos sin aval por cantidades inferiores, podemos encontrar también otras entidades financieras que nos ofrecerán préstamos de 100 a 300 €, e incluso 500 €. Para encontrar más información acerca de todas las financieras que nos ofrecen estos créditos, os recomendamos visitar nuestro comparador, el cual podreís encontrar en nuestra página principal.

Microcréditos bancarios para autónomos

Llegamos hasta el final de nuestra entrada dedicada a resolver la consulta de nuestro usuario Andrés en busca de información acerca de los microcréditos bancarios para autónomos, un servicio de préstamo que podemos encontrar en financieras como Monedo o Cofidis, que nos ofrecen dinero ya mismo.

Esperamos que toda la información acerca de los créditos para autónomos sin aval y con ASNEF que os hemos facilitado os sea de ayuda, y si os queda alguna duda pendiente ¡no dudéis en escribirnos!.

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2 Comentarios

  1. Soy autónomo, necesito un préstamo sin aval para hacer unas pequeñas mejoras en mi negocio, cambiar maquinaria, etcétera (que falta le hace jeje) y me ha venido muy bien conocer cuáles son las opciones que hay disponibles en este momento.
    En mi caso solo necesito un préstamo por valor de unos tres mil euros aproximadamente, así que a falta de consultar varias alternativas más, de momento me quedo con Monedo.
    Aunque se trata de un post muy completo y en el que facilitáis mucha información útil, si pudierais ofrecer ejemplos concretos de lo que nos costaría contratar préstamos sin aval para autónomos estaría de fábula.

    • ¡Hola Pedro!, muchas gracias por dejarnos tu opinión.

      En nuestro comparador podrás encontrar mucha más información sobre las entidades que pueden ofrecerte préstamos para autónomos y también, tal y como nos comentas, ejemplos más concretos con cantidades y comisiones incluidas.

      Sin embargo no podemos dejar de lado que al contratar créditos sin aval no deberíamos generalizar, dado que cada perfil tendrá unas características particulares que podrían hacer variar los costes de cada préstamo.

      Un saludo y esperamos haberte sido de ayuda.

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